有投资意识不代表可以乱投资

有投资意识不代表可以乱投资

近几年，人们都有了投资意识，都知道钱不能单纯放在银行里。人们或者会去炒股，或者购买理财产品，或者去买房。但是算下来，好像自己又没有赚多少钱，还浪费了不少精力，弄得身心俱疲。

其实，理财也要有计划有步骤，需要事先做好预算和准备工作。就像我们旅游之前，要先确定自己总共有多少预算用于此次出行，继而决定了我们选择什么样的酒店和路线。厚本金融理财规划师，指出了四点黄金四部曲，仅供参考。

1、明确自己的财务状况

家庭和个人在进行投资理财之前，需要先明确自己的家庭或个人财务状况，确认现有资产和负债，也要清楚自己每月的收入和支出。确保自己有充足的资金去承担投资风险，有足够的流动资金用于日常生活。

2、从短期理财产品着手

在明确自己的财务状况之后，不要急于进行高收益投资，因为投资学理论告诉我们，高收益必然伴随着高风险。建议投资者从基础的短期理财工具着手，以稳健型理财投资为主。

短期理财工具，主要指投资期限小于等于一年的理财产品。银行类理财产品大多投资于市场信用级别较高、流动性较好的金融市场工具，收益率大多高于银行活期利率，但高出幅度有限。P2P类理财产品大多投资于市场上的优质债权，收益率高于银行类理财产品。由于不涉及金融工具的投资，故收益率相对稳定，投资者可以视P2P理财产品为类固定收益类理财产品。

3、尝试长期投资

在获得短期理财产品的稳定保障之后，建议投资者抽出资产的一小部分，用于尝试长期投资。长期投资包括权益类投资，比如股票。在股市大盘指数较低的时候买进，合理选股，合理持有股份，切不可追高追涨盲目跟风。股市有风险，投资者在投资之前，需要有充足的心理准备，确保用于股票投资的这部分资金不会妨碍到正常生活。

4、适当使用“金融杠杆”

当投资者拥有短期理财工具做保障，并且具有充足的金融市场经验时，建议投资者根据自身的风险偏好，适当选择风险级别高的“杠杆类”金融产品，比如分级基金、期货、外汇等。但是金融杠杆的使用，可以放大投资的结果，无论最终的结果是收益还是损失，都会以一个固定的比例增加。所以，投资者在选择使用金融杠杆之前，对自己的财务状况及风险承担能力要有充分了解及合理预期。入门级投资者则不建议使用“金融杠杆”，建议以短期理财工具为主。